Parola chiave: mutui BNL
I mutui BNL sono prodotti assai interessanti, offerti da una banca certamente affidabile. Come funzionano i mutui Su Misure Elite? Tutti i dettagli
Il catalogo di mutui BNL include offerte adatte a tutti gli interessati a questa tipologia di contratto. Quest’ultimo costituisce uno dei più diffusi documenti sottoscritti tra privati e di fatto rappresenta la formalizzazione dell’impegno preso dalla banca e dal mutuatario, che ha bisogno di una certa somma di denaro per acquistare un immobile o per ristrutturarlo.
Oggigiorno non tutti hanno le disponibilità economiche per comprare una casa, ed ecco perché il contratto di mutuo resta tra quelli a più elevata diffusione in Italia. Non bisogna però dimenticare che ogni contratto di mutuo è fonte di elevata responsabilità per il mutuatario, in quanto questi si obbligherà a restituire il capitale versato dalla banca – con gli interessi – nei tempi e nelle modalità previste dal contratto. Non solo: si parla di mutuo ipotecario, giacché il proprio impegno sarà garantito tramite un’ipoteca sull’immobile acquistato. E’ in gioco la redazione di un atto pubblico, che viene stipulato davanti ad un notaio insieme a tutte le persone coinvolte.
Di seguito intendiamo soffermarci sulle caratteristiche, senza dubbio interessanti, dei mutui BNL Su Misura Elite. Ne comprenderemo meccanismo e vantaggi, onde non farsi trovare impreparati in caso di interesse a sottoscrivere un mutuo con questo notissimo gruppo bancario. Ma prima daremo qualche informazione sul profilo dell’istituto, utile ad acclarare la sua solidità ed affidabilità.
Come appena accennato, onde aver ben chiaro che l’offerta in tema di mutui BNL è assolutamente degna di considerazione, occorre richiamare alcuni aspetti interessanti di questa realtà bancaria ai vertici nel panorama italiano.
A questo proposito, è assai efficace la scheda pubblicata sul sito web ufficiale dell’istituto. In esso viene opportunamente segnalato che l’istituto è oggi (e dal 2006) parte di BNP Paribas. Quest’ultimo è un colosso internazionale:
L’inclusione di BNL nel Gruppo BNP Paribas ha rappresentato un passo avanti molto significativo per l’istituto. Infatti, vero è che la competenza e il know how del citato Gruppo e delle sue società specializzate fanno sì che oggi BNL possa offrire una gamma molto ampia, articolata ed evoluta di prodotti, servizi e soluzioni. Ciò vale anche e soprattutto per i mutui BNL Su Misura Elite, che tra poco vedremo da vicino.
L’istituto BNL vanta più di cento anni di storia, circa 2,7 milioni di clienti, 11.500 dipendenti e oltre 700 filiali distribuite su tutto il territorio nazionale. Questi sono ulteriori numeri che indicano quale sia la forza di questa realtà, all’interno del panorama bancario italiano.
Ma altresì le date che seguono hanno indubbia importanza e fissano delle tappe molto significative nella storia dell’istituto:
Alla luce di quanto riportato finora, non sorprende che vi siano una strategia e un modus operandi ben definiti e su cui BNL è in pieno accordo con BNP Paribas. Infatti, le due realtà si obbligano a:
Non vi sono dubbi: le attività del Gruppo intendono mirare ad un avvenire che da un lato costituisca fonte di profitto e, dall’altro, non dimentichi affatto le esigenze dei clienti, collaboratori e collettività considerata nel suo complesso.
Siccome l’argomento di approfondimento del nostro articolo sono i mutui BNL ed in particolare i mutui Su Misura Elite, appare opportuno indicare quanto davvero questo istituto è solido e, per farlo, occorre riportare il dato che prende il nome di CET 1 Ratio. Che cosa vuol dire questa sigla?
Ebbene, il Common Equity Tier1 Ratio rappresenta di fatto l’indice di una gestione del credito efficace. E cioè il più interessante parametro che ci permette di capire se una banca è davvero solida e degna perciò di fiducia da parte dei clienti e risparmiatori. Non vi sono dubbi: più alto è CET 1, più l’istituto è solido, e dunque credibile rispetto alla concorrenza.
In particolare, il CET 1 è calcolato dividendo il patrimonio di migliore qualità – sostanzialmente capitale e riserve – per il totale delle attività ponderate per il rischio – vale a dire il valore di prestiti e ogni altra attività, prese in considerazione in rapporto alla loro qualità creditizia, ovvero alla possibilità che la banca rientri o meno dell’importo impegnato. Il CET 1 evidenzia come per costruire una banca solida sia essenziale, oltre ad una buona dotazione di capitale, avere una gestione cauta ed efficace dei rischi presi.
In rapporto a ciò che qui ci interessa, non possiamo non notare il seguente dettaglio: il valore del CET 1 è molto influenzato dal numero di prestiti e mutui. Ne consegue che, in linea di massima, le banche che si occupano principalmente della raccolta e della gestione di fondi avranno nella prassi un CET 1 maggiore.
Non vi è solo questo indicatore per valutare la solidità di una banca: ad esso si aggiungono anche il valore dei CDS (Credit Default Swap) e il rating delle società specializzate.
Insomma, il CET 1 rappresenta un elemento chiave nella decisione di sottoscrivere un contratto di mutuo e se ci si chiede qual è il CET 1 di detto gruppo bancario, la risposta è che – come ben indicato nel sito web ufficiale: “BNL fa parte del gruppo BNP Paribas, uno dei gruppi più solidi della zona Euro e uno dei più sicuri al mondo”. Ecco allora intuibile il fatto che il CET 1 sia alto.
Non solo la tutela del conto corrente, correlata alla presenza del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ma soprattutto rileva l’indicazione, da parte della banca, di parametri di elevata resistenza agli stress test della Banca Centrale Europea e un CET 1, indicatore di benessere e solidità finanziaria dell’istituto, che si pone intorno al 11,3%.
Pertanto, non vi sono particolari dubbi: la banca è ben strutturata, fa parte di un Gruppo di respiro internazionale ed ha un valore di solidità degno di rispetto. Ciò si rivela elemento chiave per la scelta dei mutui BNL.
“Acquista casa senza pensare al mutuo ogni mese”, con queste sintetiche parole, l’istituto di credito presenta questa tipologia di mutuo ai potenziali interessati, nelle pagine del proprio sito web ufficiale.
Come ben delineato nella scheda prodotto, la sottoscrizione di questo mutuo comporta la possibilità di avvalersi di un rimborso flessibile, ma programmato, del capitale nei confronti della banca. Ecco perché è stato ideato questo contratto, con tasso variabile e rata semestrale. Si differenzia dai prodotti di mutuo tradizionali proprio per la maggiore elasticità garantita al privato.
Lo rimarchiamo onde sgomberare il campo da ogni possibile dubbio. Questa tipologia di mutui BNL si rivolge espressamente a chi sta pensando di acquistare casa oppure di ristrutturare un immobile, e sta cercando un mutuo che sia fatto su misura e che, pertanto, vada incontro alle esigenze economiche del mutuatario, che pur resta vincolato al piano di ammortamento (così come accade per la generalità dei mutui).
Ci si potrebbe domandare chi sono in concreto i soggetti a cui questo mutuo si rivolge in maniera diretta: ebbene, la risposta è piuttosto semplice. Come specificato nelle pagine web dell’istituto, i mutui BNL Su Misura Elite rappresentano una soluzione che ben si adatta alle esigenze di chi:
Come di consueto per questa banca, la scheda relativa alla tipologia di mutui BNL in oggetto spicca per chiarezza espositiva, aiutando certamente il potenziale cliente a scegliere la soluzione più adatta alle proprie esigenze.
Ebbene, la struttura del mutuo a rata semestrale e tasso variabile BNL Su Misura Elite prevede essenzialmente queste caratteristiche:
Per quanto riguarda il capitale, l’istituto è altrettanto chiaro. Infatti, si rimarca che è il privato mutuatario a decidere in che misura rimborsarlo, nell’ambito del mutuo. Ovviamente rispettando le percentuali minime previste a scadenze determinate nel contratto di mutuo.
Lo ribadiamo: la rata semestrale può rivelarsi assai conveniente, al fine di disporre di tempistiche più diluite di pagamento e programmare le uscite in maniera più agevole, rispetto alla variabilità delle proprie entrate. Ecco perché si tratta di un prodotto di mutuo adatto alle categorie di lavoratori sopra indicate.
Ovviamente quanto visto finora non è previsto per tutti, in quanto l’istituto di credito ha indicato specifici requisiti da possedere, al fine della stipula di un contratto con queste caratteristiche.
Ecco quali sono i requisiti da avere per effettuare la richiesta di mutuo BNL Su Misura Elite:
Onde contribuire a fare ulteriore chiarezza, riportiamo di seguito quelli che sono gli aspetti clou del contratto in oggetto, rimarcando che in ogni caso è possibile approfondire i dettagli nel Foglio Informativo del mutuo o nell’ambito della consulenza con uno specialista mutui BNL.
Importo massimo finanziabile
Di norma fino al 70% del valore dell’immobile, ma talvolta la banca può concedere un finanziamento entro il limite massimo dell’80% del valore immobile.
Durata del mutuo
10, 15, 20, 25 e 30 anni massimo.
Tipo di ammortamento
Si tratta di un piano di ammortamento personalizzato e caratterizzato dal rimborso libero del capitale, nel rispetto delle previsioni contrattuali che seguono:
Ricordiamo brevemente che il piano di ammortamento alla francese di regola viene applicato ai finanziamenti con rimborso rateale – come in questo caso. Esso comporta il pagamento di rate periodiche formate da una quota di capitale e una quota di interessi (quantificata sul capitale restante). Con l’avanzare dell’ammortamento la quota capitale sale progressivamente, invece quella per interessi è di entità sempre inferiore.
Tipologia di rata
Rata variabile formata dalla mera quota interessi. Il capitale, tenute ben presenti le percentuali di rimborso a scadenze prefissate nel contratto di mutuo, può essere rimborsato in piena libertà nel corso del piano di ammortamento.
Periodicità delle rate
Di tipo semestrale.
Tasso di interesse
Di tipo variabile sulla scorta dell’andamento dell’Euribor a 6 mesi + spread.
Spese di istruttoria del mutuo
Esse sono legate all’importo finanziato, come opportunamente indicato dall’istituto di credito:
Mentre in caso di surroga (trasferimento mutuo da un istituto all’altro), le spese in oggetto sono da ritenersi a carico della banca.
Spese di perizia del mutuo
Esse sono calcolate in percentuale sull’importo finanziato, secondo le seguenti modalità: (Fino a)
Anche in questo caso, le spese sono da considerarsi a carico della banca in ipotesi di surroga.
Assicurazione sul mutuo
Copertura incendio e scoppio obbligatoria disponibile d’ufficio o presentabile di parte. Mentre c’è copertura facoltativa in ipotesi di perdita del lavoro, inabilità, premorienza.
In relazione al mutuo visto finora, tutti gli interessati a saperne di più e a valutare l’impegno economico dell’intera operazione, debbono ricordare che sul sito web ufficiale BNL è presente un utile strumento di calcolo preventivo della rata del mutuo.
E’ un meccanismo ideato proprio allo scopo di farsi un’idea indicativa di ciò che si andrà a pagare successivamente, dopo la stipula del contratto. Il simulatore rata via web è peraltro uno strumento offerto dalla generalità degli istituti di credito, all’interno del proprio sito web. Perciò non sorprende che BNL non faccia eccezione.
Sfruttare questo mezzo è molto semplice. E’ sufficiente infatti immettere la finalità del mutuo e il valore dell’immobile, oltre che il tasso, al fine di quantificare l’importo mensile della rata.
Non bisogna comunque dimenticare che, al fine di sottoscrivere uno dei mutui BNL Su Misura Elite sarà comunque possibile richiedere una consulenza personalizzata, svolta dagli specialisti mutui BNL. Ed infatti sul sito web ufficiale della banca è incluso il form con il quale richiedere di essere ricontattato da un consulente scelto appositamente per il potenziale mutuatario.
Queste le possibilità riservate al privato:
Ricordiamo peraltro che il mutuo in oggetto dovrà comunque essere approvato da BNL S.p.A., la quale compirà anche verifiche tecniche e legali sull’immobile posto in garanzia.
In ogni caso, la banca segnala che per aver piena contezza di tutte le condizioni contrattuali ed economiche, è opportuno fare riferimento al documento che include le Informazioni Generali sul Credito Immobiliare Offerto ai Consumatori, disponibile sia presso le filiali BNL S.p.A. che sul sito bnl.it, e al contratto disponibile presso le filiali BNL.
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Ricordiamo infine che, con riferimento a questa tipologia di mutui BNL, è tuttora attiva una interessante offerta. “Comprare casa può essere una scelta sostenibile per te ma anche per l’ambiente. Se scegli un immobile in classe energetica A o B e richiedi un mutuo BNL entro il 28 febbraio 2022, hai un vantaggio in più: polizza MIOMONDO BNL gratis per un anno”, con queste chiare parole l’istituto presenta la promozione attiva in questo periodo e precisa che se le abitazioni comprate sono in classe energetica A o B, è possibile sottoscrivere a costo zero, per il primo anno, la polizza MIOMONDO BNL, emessa da Cardif Assurances Risques Divers – Rappresentanza Generale per l’Italia e distribuita da BNL S.p.A.
In particolare, le garanzie di polizza MIOMONDO BNL attive per la promozione sono le seguenti: danni al contenuto, ricorso terzi, responsabilità civile, danni da acqua condotta e fenomeno elettrico, assistenza casa.
La polizza ha una durata pari ad un anno, ma si rinnova tacitamente di anno in anno, tranne il caso della disdetta espressa. La banca invita comunque a leggere – prima della sottoscrizione – il set informativo disponibile presso le filiali BNL, sul sito bnl.it e sul sito cargeas.it.
Da notare infine che si tratta di offerta valida per domande di mutuo sottoscritte tra il 03/01/2022 e il 30/06/2022. Mentre la banca ulteriormente precisa che la polizza MIOMONDO BNL potrà essere sottoscritta posteriormente all’erogazione del mutuo, ma non oltre il 31/12/2022.